保险退休计划？？

如果你以30年来实现你的退休计划，你将会怎么策划呢？定存加公积金，只要钱存起来省吃省用就好？或是把钱投资在蓝筹股吃利息，分红股和期待30年过后股票价值開几番？信不过纸上财富？宁可买地产收黄金白银？

无论如何，這些投资只要你投资的当，除了能得到不错的利息回酬外，账面价值也随著时间膨胀。对于一些比较注重在事业和对投资沒概念的，通常都会交给专业人士处理他们的财富。从最普偏的民间的標银会，信托基金，共同基金ETF到保险推出的退休计划。

在这篇文章，我觉得我们最不应该买就是保险的退休计划。为何我那么认为呢？我举个例子：很多保险人员都会以whole life policy(终身人寿保单）包装成退休计划賣给一些特定人士。他们会和你说他们的保险退休计划拥有比公积金更好的回酬，加上对死亡，终身残废的保障和36种疾病额免供期等等。如果你碰到这样的保单而你考虑要买的话，请三思：

（1）你的本金需要最少20年才能拿回本。
（2）你所付的钱，和基本保险保障不对比，通常只有提供5倍的保障。
（3）10年的供期沒有任何现金回酬。
（4）红利回酬是不保证的。如果保险公司业绩不好，20年过后只能和你赔笑。
（5）保险退休计划的佣金最少拿掉你120%的本金。
（6）這退休计划是和保险公司斗命长的游戏，只要你在87歲前沒挂掉见阎罗王。保险公司就会为你准备一份特别红利和你庆生。如果有任何不幸........除了陪你死亡利益，就剩下那一丁点可怜的本金。


我就以最差的定存说起，虽然只有3.5%的年利息，但急用钱時本金沒减少。公积金每年派4.5%利息，虽然退休才能拿钱出来，但本金还在，而且雇主还幫你多付一半公积金，每三年还能从户口拿钱出来还房貨。信托基金需要20年才能回本吗？需要付120%佣金吗？

如果你決定拿一笔钱出来投资退休计划，请务必把保险和退休计划分开。以最少的钱买最高的保障（传统保单），然后把剩余的钱投资在你能接受风险范围之下的投资产品吧。别养肥保险人员。